Wat is schuldsanering? Op het moment dat uitstel van betaling niet werkt en een betalingsregeling zelfs op lange termijn niet mogelijk is, dan kunt u denken aan schuldsanering. Bij een schuldsanering kijken wij eerst naar uw totale schuld en dan naar de situatie van uw bedrijf.
Uw bedrijf is levensvatbaar:
Als u naast het betalen van u lopende zakelijke kosten en het voorzien van uw levensonderhoud nog geld overhoudt aan het einde van de maand, dan is de kans groot dat u een levensvatbaar bedrijf heeft. Dit betekent dat u door kunt gaan met uw bedrijf. Vervolgens berekenen wij hoeveel u af kunt lossen van uw schuld over een periode van vijf jaar. Voor deze berekening kijken wij naar het maandelijkse bedrag dat u over houdt nadat u aan uw zakelijke en privé verplichtingen hebt voldaan. Dit bedrag is uw aflossingscapaciteit. De aflossingscapaciteit is het uitgangspunt om te berekenen hoeveel u over de komende vijf jaar af kunt lossen. Bijvoorbeeld: u heeft € 100.000 schuld en elke maand houdt u € 1.000 over. Dan kunt u per jaar € 12.000 sparen en over vijf jaar € 60.000 aflossen. Met deze € 60.000 kopen wij dan de schuld bij uw schuldeisers af. Uw aflossingscapaciteit is onafhankelijk van uw totale schuld. Stel u heeft een schuld van € 500.000 en een aflossingscapaciteit € 60.000, dan is dit het bedrag waarmee wij u schuld bij uw schuldeisers afkopen. Uw schuldeisers krijgen altijd meer dan bij een faillissement. Bij een faillissement gaat u in de bijstandsuitkering en zult u maandelijks veel minder overhouden om uw schuldeisers te betalen.
Uw bedrijf is niet levensvatbaar:
Als de inkomsten van uw bedrijf te laag zijn om aan uw vaste lasten te voldoen en u geen aflossingscapaciteit over houdt, dan is het zaak om het bedrijf te beëindigen. Maar ook dan is een schuldsanering mogelijk! In dat geval wordt uw aflossingscapaciteit berekend vanuit uw nieuwe inkomen. Dit inkomen kan een uitkering zijn of van een baan in loondienst komen. Ook hier wordt berekend wat u maandelijkse vaste lasten zijn en hoeveel uw aan het eind van de maand over houdt. Anders dan bij een levensvatbaar bedrijf duurt een schuldsanering na het beëindigen van een bedrijf 3 jaar i.p.v. 5. Stel u houdt per maand € 500 over. Dan is dat per jaar € 6000 en over drie jaar € 18000. Dit bedrag zullen wij dan voorstellen aan uw schuldeisers. Ook hier is uw aflossingscapaciteit onafhankelijk van uw totale schuld en ook hier zullen de schuldeisers meer krijgen dan bij een faillissement.
De voorbeelden die wij hier hebben genoemd, zijn voorbeelden van zogenaamde minnelijke regelingen. Dit zijn schuldregelingen die u direct met uw schuldeisers treft zonder dat een rechter er tussen komt. Dit houdt in dat de schuldeisers instemmen op het betalingsvoorstel dat wij als onafhankelijke bemiddelaar aan hen voor hebben gelegd. Mochten uw schuldeisers niet akkoord gaan met het betalingsvoorstel, dan kunt u in aanmerking komen voor een wettelijke schuldregeling (WSNP). Ook hier kunt u uw schulden binnen drie jaar aflossen.
