Borç yeniden yapılandırması nedir? Ertelenmiş ödeme işe yaramıyorsa ve uzun vadede de ödeme düzenlemesi mümkün değilse, borcun yeniden yapılandırılmasını düşünebilirsiniz. Borç yapılandırmasında öncelikle borcunuzun tamamına, ardından şirketinizin durumuna bakıyoruz.
İşletmeniz uygulanabilir:
Devam eden işletme masraflarınızı ödemenin ve yaşam masraflarınızı karşılamanın yanı sıra ay sonunda hala paranız kaldıysa, büyük olasılıkla geçerli bir işiniz var demektir. Bu, işinize devam edebileceğiniz anlamına gelir. Daha sonra beş yıl içerisinde borcunuzu ne kadar ödeyebileceğinizi hesaplıyoruz. Bu hesaplama için ticari ve özel yükümlülüklerinizi yerine getirdikten sonra kalan aylık tutara bakıyoruz. Bu tutar sizin geri ödeme kapasitenizdir. Geri ödeme kapasitesi, önümüzdeki beş yıl içinde ne kadar geri ödeyebileceğinizi hesaplamanın başlangıç noktasıdır. Örneğin: 100.000€ borcunuz var ve her ay 1.000€'nuz kalıyor. O zaman yılda 12.000 € tasarruf edebilir ve beş yılda 60.000 € geri ödeyebilirsiniz. Daha sonra bu 60.000 Euro'yu alacaklılarınıza olan borcunuzu ödemek için kullanacağız. Geri ödeme gücünüz toplam borcunuzdan bağımsızdır. Diyelim ki 500.000€ borcunuz ve 60.000€ geri ödeme kapasiteniz var, bu durumda alacaklılarınıza olan borcunuzu ödeyeceğimiz miktar budur. Alacaklılarınız her zaman iflas halinde olduğundan daha fazlasını alır. İflas durumunda, sosyal yardım yardımlarından yararlanacaksınız ve alacaklılarınıza her ay çok daha az ödeme yapacaksınız.
İşletmeniz uygun değil:
Eğer şirketinizin geliri sabit maliyetlerinizi karşılamayacak kadar düşükse ve geri ödeme gücünüz kalmadıysa şirketi kapatmanız önemlidir. Ancak o zaman borcun yeniden yapılandırılması da mümkündür! Bu durumda geri ödeme gücünüz yeni geliriniz üzerinden hesaplanır. Bu gelir bir fayda olabilir veya istihdam edilen bir işten gelebilir. Burada da aylık sabit giderleriniz ve ay sonunda ne kadar kaldığınız hesaplanır. Yaşayabilir bir şirketin aksine, bir şirketi kapattıktan sonra borcun yeniden yapılandırılması 3 yerine 5 yıl sürer. Diyelim ki ayda 500 €'nuz kaldı. O zaman bu, yılda 6000 € ve üç yılda 18000 € olur.Daha sonra bu tutarı alacaklılarınıza teklif edeceğiz. Burada da geri ödeme gücünüz toplam borcunuzdan bağımsızdır ve burada da alacaklılar iflas halinde olduğundan daha fazlasını alacaklardır.
Burada bahsettiğimiz örnekler sözde dostane çözüm örnekleridir. Bunlar, bir hakimin müdahalesi olmadan doğrudan alacaklılarınızla yaptığınız borç düzenlemeleridir. Bu, alacaklıların bağımsız arabulucu olarak kendilerine sunduğumuz ödeme teklifini kabul ettikleri anlamına gelir. Alacaklılarınız ödeme teklifini kabul etmezse, bir ödemeye hak kazanabilirsiniz. yasal borç tasfiyesi (WSNP). Burada da borçlarınızı üç yıl içerisinde ödeyebilirsiniz.